PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS II
2015
Sesión 1 Productos Activos Elemento de capacidad Describe el proceso operativo de los créditos directos e indirectos.
¿Qué son créditos Directos?
¿Qué son créditos indirectos?
¿Qué son operaciones activas?
Operaciones activas Son neg ego ocios mediante los cuales las instit itu ucion one es financieras col olo ocan lo loss recursos captados, más su propio capital y el que pueda obtener de otrras fuentes, para fac ot aciilitar su ap apo oyo fina fi nanc ncie ierro a su cl clie ien nte tela la.. Act ctiividad en el aula: Establecemos diferencias entre los prod pr oduc ucto toss ac acti tiv vos y pa pasi siv vos
El crédito
Es la acción de comprar ahora y pagar en una fecha futura.
En los créditos, los pagos se aplazan a través del uso de documentos negociables.
Es un sistema, mediante el cual una persona o entidad asume un compromiso de pago futuro (deudor) por la aceptación de un bien o servicio ante otra persona o entidad (acreedor)
Elementos del crédito 1. Plazo definido de tiempo, periodo en el cual se da la contrrapr cont aprest estación ación pacta pactada. da. 2. La transferencia de propiedad del bien o dinero. voluntariedad 3. La del intercambio. 4. El costo del financiamiento o interés que compense al acreedor. 5. La confianza , complementada con la garantías que ayuden en la recu ecupe perraci ación ón de dell cr créd édit ito. o.
El crédito directo e indirecto Créditos_Directos: - Son aquellas operaciones crediticias que implican trasladar fondos de la institución financiera a su cliente. Operaciones que son registradas por la empresa como obligaciones en las dife di fere rent ntes es cu cuen enta tass de dell pa pasi sivo vo..
Créditos_Indirectos: - Son operaciones donde la inssti in titu tuci ción ón fi fina nanc ncie ierra gar aran anttiz iza aa su cl clie ien nte an antte un ter erccer ero o. - No hay desembolso de dinero de manera cierta ni inmediata, quiz qu izá á a fu futu turo ro.. - Se de deb ber erá án con onssid ider era ar la lass lí líne nea as de crédito no utilizadas y los créditos aprobados no desembolsados.
Lectura: Aspectos ge gene nerral ales es de dell cr créd édit ito. o.
Luego de la lectura, se le solicita al estudiante realizar una breve definición del crédito y describir el proceso oper op erat ativ ivo o de la lass op oper erac acion iones es cr cred edit itic icias ias..
Sesión 2 El Crédito en Cuenta Corriente Elementos de capacidad Describe el proceso operativo de las líneas de crédito y sobregiro no formalizado.
Mi empresa necesita dinero rápido ¿Qué me recomiendas, una línea de crédito en cuenta corriente o un sobregiro?
Línea de crédito en cuenta corriente
Es una facilidad que otorga la Institución Financiera (IFI) a un cliente de poder girar sobre su cuenta, sin contar con los fondos requeridos, en la medida que previamente este ha sido evaluado por el banco y se ha firmado el contrato de crédito cré dito corr correspond espondient iente. e.
El sobregiro • Es un crédito de muy corto plazo no formalizado.
• De muy alto costo. • Se produce cuando un cliente de un banco gira de su cuenta corriente un monto que excede el saldo acreedor. • Causa: Falta de la debida previsión en los fondos del cliente.
Diferencia entre entre la línea l ínea de crédito en cuenta corriente y el sobregiro Crédito en Cta. Cte.
Sobregiro
Tiene contrato
Carece de contrato
El plazo se otorga hasta 1 año
Se otorgan por periodos muy cortos
La tasa de interés es menor que la de un sobregiro
Crédito de alto riesgo, por lo tanto tiene un alto al to costo
El cliente cuenta con autorización autorización del banco
El cliente gira sin disponer de los fondos necesarios en su cuenta
La empresa textil Rotos & Descocidos, ha estado solicitando a su funcionario de créditos, durante durante los últimos tres meses, permanentemente sobregiros en su cuenta corriente, los cuales han sido pagados puntualmente puntualmente por la empresa. El funcionario de créditos c réditos ha tenido una reunión con el gerente gerente de finanzas y este le ha manifestado manifestado su incomodidad por las altas tasas de interés que el banco le ha cobrado, indicando que son muy buenos clientes y que poseen un impecable record de pagos. ¿Qué explicación le daría usted al gerente de finanzas y que recomendación le propondría propondría al funcionario de negocios del banco?
Sesión 3 Descuento de documentos Elementos de capacidad Describe el proceso operativo del descuento de documentos.
El descuento de letras http://www.bancomercio.com/content/content.htm?enc=%3D% 3FUTF-8%3FB%3FaWRTVz04%3F%3D&enc=%3D%3FUTF8%3FB%3FaWRQUz0xNzQ0%3F%3D Conociendo sobre el descuento de letras, a través del Banco de Comercio El descuento de pagaré Analizar la lectura sobre el descuento de pagares y su importancia
El descuento
Es una forma de financiación a corto plazo.
El banco “descuenta” del valor nominal los intereses y gastos de la oper operaci ación. ón.
Consiste en el anticipo del banco a su cliente del importe de unos derechos de cobro instrumentados en letras de cambio, pagaré pag aré,, et etc. c.
El descuento de Letras Es una modalidad de crédito mediante el cual, previa evaluación y calificación de las letras presentadas, se otorga por adelantado el impo port rte e de las letr tra as de cambi bio o deduci cid do los intereses y com omiisione ness que cobra cob ra la in inst stit ituci ución ón fi fina nanci ncier era a (I (IFI FI))
El descuento de pagaré Es la operación típica de las instituciones fina fi nanc ncie ierras (I (IFI FIs) s) pa parra el fi fina nanc ncia iami mien ento to de ca capi pita tall de trabajo mediante el cual se abona en la cuenta del cliente el importe del crédito aprobado menos el interés por el plazo del créd cr édit ito o y la res espe pect ctiv iva a co comi misi sión ón..
Este crédito generalmente es usado para la com omp pra de mercadería, materia prima, insumos, entr en tre e otr otros. os.
Diferencia entre el pagaré y la letra de cambio
Actividad en el aula
Sesión 4 Centrales de Riesgos Elemento de capacidad Define el concepto de central de riesgo y discrimina entre una central de riesgo pública y otra privada. Identifica a quienes actúan como central de riesgo den de ntr tro o de nue uest strro si sist stem ema a fi fin nan anci cier ero. o.
¿Qué es una Central de Riesgos?
Concepto
Importancia de las centrales de riesgo Mecanismo que permite optimizar la tasa de retorno de un crédito. Reducción de niveles de morosidad. Mejores y mas seguras prácticas financieras. Flexibilización y segmentación de tasas de interés ofertadas. Establecimiento Establecimiento de políticas de crédito. Análisis, ordenamiento y predicción del riesgo asociado a una transacción financiera.
Central de riesgo pública - SBS
La superintendencia tendrá a su cargo un sistema integrado de registro de riesgos financieros, crediticios, comerciales comerciales y de seguros denominado centr central al de riesgos, el mismo que contará con información informac ión consolidada y clasificada sobre los deudores de las empresas.
Toda institución gremial que cuente con la infraes infraestructura tructura necesaria correspondiente podrá tener acceso a esta central, celebrando el correspondien correspondiente te convenio conve nio con la Superintendencia.
Centrales de riesgos privadas Cen Ce ntr tral ales es de ri ries esgo go pr priv ivad adas as Actualmente, se encuentran operando: EQUIFAX – Infocorp, Inffor In orma ma de dell Per erú ú (A (Adq dqui uirrid ido o po porr EQU QUIF IFAX AX), ), Se Sen nti tine nel, l, Da Datta Cr Créd édit ito o Perú.
Entrevista en Canal N sobre las centrales de riesgos r iesgos http://www.youtube.com/watch?v=Bx9MqTNwXd4
Luego de ver el video, los estudiantes deberán socializar sus conclusiones en el aula, siendo la participación del docent doce nte e com como o mod moder erado adorr.
Sesión 5 Créditos Elemento de capacidad Identifica los diversos tipos de crédito de acuerdo a su fi fin nal alid idad ad..
Realmente, Realmen te, ¿todos los créditos personales son iguales?
http://ww2.viabcp.com/zona_publica/01_persona/interna.asp?SEC=1&JER=1678
Crédito en efectivo
Orientado a la adq dqui uissic iciión de bi bie ene ness Es es un préstamo en y/ o servicios de uso efectivo que se ofrece en personal, familiar o moneda nacional o gas asttos ev even enttua uale less, no extranjera. relacionados con actividades empresariales.
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Dirigido a personas naturales de los diferentes segmentos socioeconómicos, trabajadores dependientes e independientes.
Crédito vehicular
Es un crédito de fácil acceso destinado a la adquisición de vehículos nuevos o usados, de uso particular, que se ofrecen a tasas competitivas y plazos acordes a la capac apacid idad ad del pago ago del clie clien nte.
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Crédito para estudios
Présttamo des Prés esti tin nad ado o a fi fin nanci ciar ar es estu tud dio ioss de posg sgrrad ado o com omo o por ejemplo: cursos de especialización, maestrías y doctorados. Asim As imis ism mo, co con nte temp mpla la el fi fina nanc ncia iami mien ento to po porr co con nce cept pto o de gas asttos de manutención que se puedan generar por realizar los estudio ioss fuera de la zona de su resid ide encia ia..
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Crédito hipotecario Es aquél otorgado por la institución financiera a requerimiento de sus El bien inmueble servirá como clientes con la finalidad de cubrir sus garantía, a través de la hipoteca que necesid ida ades de vivienda. Es un cr cré édito a cons nsti titu tuy ya so sobr bre e di dich cho o bi bien en.. largo plazo, ya que generalmente es se co mayo ma yorr a ci cinc nco o añ años os..
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Crédito Mivivienda El Nu Nuev evo o Cr Cré édi ditto MI MIVI VIVI VIEN END DA, es un prod odu uct cto o de dell Fon ond do MI MIVI VIVI VIEN END DA S. S.A. A.
Se ofrece a través de las diversas Instituciones Financieras del mercado local, (Bancos, Financieras, Edpymes, Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, Cajas Rurales de Ahorro y Crédito, Cooperativas de Ahorro y Crédito o Empresas Administrador Adminis tradoras as Hipotec Hipotecarias). arias).
Visita de páginas web de instituciones financieras, para ver las características y beneficios del producto
Sesión 6 y 7 Tarjeta de d e crédito crédi to Elemento de capacidad Identifica Identifica requisitos requisitos y documentac documentación. ión. Describe funciones y obligaciones de las entidades emisoras. Explica las medidas de seguridad de prevención de fraudes. Analiza un estado de cuenta.
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Me están ofreciendo una tarjeta de crédito. ¿Qué hago?
Tómala y gasta todo lo que puedas
¿Y tú que opinas?....
Acéptala, pero sé prudente con tus consumos
Tarjeta de d e crédito crédi to Instrume men nto financi cie ero que permi mitte al tarjetah aha abiente dispon one er de una línea de crédito por un plazo determinado. para adquirir en tiempo real o disponer de avances de dinero en efectivo y poder pagar de manera diferida de hasta __ días el importe total al contado y sin intereses o financiar sus compras hasta en ___ meses mes es co con n in inte tere rese ses. s.
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Características
Compras al contado o crédito hasta __ cuotas.
Se puede realizar disposiciones de efectivo en cajeros y ventanillas.
Posibilidad de ampliación de línea y solicitud de tarjetas adicionales.
Elecci Elec ción ón de fecha de facturación.
Es una línea revolvente. Se libera la línea de acuerdo a los pagos realizados.
Principales marcas y operadores
Tarjeta Oro y Platino: Son las tarjetas orientadas a los segmentos mas exclusivos de loss cl lo clie ient ntes es.. Ti Tien enen en di differ eren enci cias as en be bene nefi fici cios os fr fren entte a la Tar arje jetta Clásica.
Tarjeta Clásica Internacional: Es la tarjeta de mayor difusión y está orientada a todos los clie client ntes. es.
Tarjeta Black Card (Mastercard), Signature (Visa), Cen entu turi rion on Bl Blac ack k Am Amer eric ican an Exp xprres esss. Esta tarjeta es un símbolo de exclusividad que se entrega a un grupo select cto o de clientes de alto poder ad adq quisitiv ivo o, otorgan paqu que etes ún úniicos de be bene neffici cios os y ser erv vic icio ioss excl clus usiv ivo os de calidad superior especialmente diseñados para los client clie ntes es más exi exigen gentes tes..
Tipos de Tarjeta de Crédito
Tar arje jetta Em Empr pres esar aria ial: l: Es emitida a las empresas, para aque aq uell llos os fu func ncio iona nari rios os que realizan gastos vinculados a la empresa.
Funciones de la tarjeta de crédito
Función de crédito
• El cliente goza de un crédito abierto.
• La empresa que brinda el crédito evita los riesgos Función de de falta de pago. garantía
• Es un instrumento de pago ya que evita movilizar Función de cantidades de dinero pago
Evaluación Ev aluación crediticia Veracidad de la Información
Veracidad de la Documentación
Centrales de riesgo RENIEC SUNAT Verificaciones domiciliarias Verificaciones comerciales Verificaciones laborales, entre otras
Cliente Potencial
Visita a la página web del d el BBVA BBVA http://www.bbvabancocontinental.com/tlpu/jsp/pe/esp/paratiN/tarjeta s/index.jsp
Los estudiantes deberán realizar un resumen de la tarjetas ofrecidas por la institución financiera; así como sus principales característic características. as.
Sesión 8 Arrendamiento Financiero o Leasing Elemento de capacidad •
•
Define que es el leasing financiero, financiero, describe sus características y compara ventajas y desventajas. Describe el proceso operativo del otorgamiento de un leasing.
Creo que ya es tiem tiempo po de cambi ambiar ar el auto uto de la empresa. Pero Pero ¿Cómo? ¿Cómo?... .....
¿Y como funcionará el leasing?
Fácil, lo compramos con un Leasing
El leasing Modalidad crediticia, por la cual la IFI, siguiendo instrucciones del cliente (arrendatario) adquiere bienes de capital para ponerlos a su disposición.
El cliente se compromete al pago de una cuota de arrendamiento arrendamiento por su uso y la opción de adquirir el bien al término del periodo pactado.
Esquema Esquem a gráfic gráfico o de la oper operativ atividad idad
Video del arrendamiento arrendamiento financiero o leasing
http://www.youtube.com/watch?v=gKpk_Kk3ZcY
A partir del d el video visto, el estudiante definirá que es el leasing financiero, describiendo sus caract características. erísticas.
Sesión 10 Factoring Elemento de capacidad Describe el proceso operativo del factoring.
Este señor tiene un negocio y ha vendido parte de sus productos con facturas que le pagarán dentro de un determinado plazo, ¿Exi xisste al algu guna na for orm ma de con onse segu guir ir din iner ero o con es esas as fac actu turras as,, par ara a con onti tin nua uarr co con n el nor orma mall des esar arrrol ollo lo de su ne neg goc ocio io? ?
Definición del factoring Es un producto financiero, con el que una empresa puede obtener financiación inmediata de sus ventas al crédito, en ese sentido, las facturas constituyen documentos que evidencian un ingreso futuro de diner ero. o. Con dicha eviden enci cia a pod ode emos acudir a una entidad financiera, la cual cu al ev eval alu uar ará á la pos osib ibil ilid ida ad de ot otor org gar el crédito, luego del cual nos adelantara el dinero, que tenemos por cobr cobrar ar..
Factoring -Producto financiero, con el que una empresa puede obtener financiación inme in medi dia ata de su suss ven enttas al cr créd édit ito. o. -Constituyen documentos que evid ev iden enci cian an un in ingr gres eso o fu futu turro de din iner ero. o. - Con ellas, podemos acudir a una entidad financiera, la cual evaluará la posibilidad de otorgar el crédito, luego del cual nos adelantará el dinero, que tene te nemo moss po porr co cobr brar ar..
Características
Es un contrato entre el empresario y una entidad factoring. La empresa ya no tiene necesidad de contar con un área de cobranzas. Es también una garantía frente a la insolvencia de los deudores ya que al ceder los derechos de cobro, cobro, la entidad de factoring factoring asume el riesgo riesgo de quiebra, quiebra, impago, fraude, etc. Es una fuente de financiación, ya que funciona en muchos casos como si fuera un “descuento de facturas”; es decir, se abona el importe menos las comisiones por descuento del efecto.
Visita de páginas web de instituciones financieras
VENTAJAS
Aumenta la eficacia en los cobros.
La consolidación de la clientela
Mejora condiciones de venta
Libra de presión y preocupación a la gerencia.
Reduce los gastos financieros por retrasos en cobros
Aumenta el tiempo del personal para producir y vender.
Reduce los costos por material de oficina y comunicacio comunicaciones nes
Aumenta la rentabilidad
DESVENTAJAS Posibilidad de una intervenció Posibilidad intervención n legal por incumplimiento del contrato.
El factor puede no aceptar alguno de los documentos de su cliente.
Quedan excluidas las operaciones relativas relativ as a productos perecederos y las de largo plazo (más de 180 días).
El cliente queda sujeto al criterio del banco, para evaluar el riesgo de los distintos compradores.
Institución Financiera
Sesión 11 y 12 Créditos Indirectos Elemento de capacidad Describe el proceso operativo de los créditos indirectos.
Tengo un problema, acabo de ganar una licitación y me han pedido una carta fianza y no se como, ni donde conseguirla
Creo que te puedo ayudar, mi hija estudia en el IFB y sé que esta desarrollando un trabajo sobre ese tema, ¿vamos para que nos explique?
Créditos indirectos
Son operaciones donde la institución financiera garantiza a su cliente ante un tercero. No hay desembolso de dinero de manera cierta ni inmediata, quizá a futuro. Se deberán considerar las líneas de crédito no utilizadas y los créditos aprobados no desembolsados.
Clases de créditos indirectos La carta fianza
El crédito documentario
El aval bancario
Clases de créditos indirectos
El aval Constituye un crédito indirecto, mediante el cual una institución financiera garantiza y respalda, las obli oblig gacio acione ness contr ontraí aída dass por por el clie clien nte, y en caso que el cliente no cumpliese con el pago de las mismas, el banco asum asume e dich dichas as obli oblig gacio acione ness .
La carta fianza Documento por el cual la institución institució n financiera (IFI) fiadora, a solicitud solicitud o petición de su cliente, fiado, garantiza el cumplimiento de una obligación asumida por éste, frente a un tercero.
Dicha obligación constituye un crédito indirecto a favor del cliente, aun cuando el beneficiario directo sea un tercero acreedor acreedor..
El crédito documentario documentario Es el documento esencial por el cual un banco se obliga a pagar al expo ex port rtad ador or po porr cu cuen enta ta de dell im impo port rtad ador or.. De acuerdo con la carta de crédito, el exportador deberá presentar ciertos documentos probatorios de haber realizado el embarque de la mercancía que requiere el importador. Constituye una garantía tanto para el importador, que va a recibir la mercadería, como para el exportador, que va a recibir el dinero.
Flujogrrama de una carta Flujog carta de crédito crédito COMPRADOR
(1) CONTRATO
Exportador
Importador (Ordenante)
A M I L
VENDEDOR
(5) MERCANCIA
(Beneficiario)
N O I C A T N E M U C O D
M I A M I
) 8 (
(10)COBERTURA
BANCO EMISOR
(7) DOCUMENTACION (3) EMISION L/C
BANCO CORRESPONSAL
Los principales incoter incoterms ms
Advanc Adv ance e Acc Accoun ountt
Modalidad de financiamiento de ventas internacionales (post-embarque) o formación de stocks para la venta interna naccional (pre-e -em mbarque), en la cual el banco, al amparo de sus líneas de crédito del exterior, se constituye com omo o garante de los prestam amo os que el exportad ado or recibirá de un banco del exterior a través de su banco.
Los financiamientos para operaciones puntuales, implica que cada operación será evaluada por el banco conforme sean pre presen sentad tadas. as.
Se pr pres ese ent ntar arán án gar aran antí tías as,, es esttas tend ndrí rían an que ser constituidas por cad ada a operación evalu ev aluada ada y apr aprob obada ada..
Características
Para obtener un financiamiento preembarque, es necesario ser cliente del banco y haber sido calificado como suje su jeto to de cr créd édit ito. o.
El plazo máximo de financiamiento usualmente, es de 180 días y la documentación requerida son un pagaré suscrito por el exportador o sus repr re pres esen enta tant ntes es le lega gale les, s, un co cont ntra rato to pri priva vado do de Advan Advance ce Ac Acco coun unt t y documentos suste sus tent ntat atori orios os de la pot potenc encial ial exp export ortaci ación. ón.
Abrir el link del Banco de Comercio y se podrá verificar los créditos indirectos, luego de la lectura los estudiantes deberán realizar sus conclusiones, exponiéndolas a sus compañeros. http://www.bancomercio.com/content/content.htm?enc=%3D%3FUTF8%3FB%3FaWRTVz04%3F%3D&enc=%3D%3FUTF8%3FB%3FaWRQUz0xMzc%3D%3F%3D
Sesión 13 Garantías Elemento de capacidad Identifica las diversas clases de garantías según clasificación de las SBS
Ayúdenme, tengo un cliente que está solicitando un crédito considerable, pero el jefe me ha dicho que le pida garantías. ¿Qué tipo de garantías le pido?
Creo Creo que que Puede ser ser un Aval o fiad fiador or solidario
¿Y tú que le pedirías?
No, si el préstamo es considerable tienes que pedirle una garantía real
Garantías
Las gar garantí antías as constituy constituyen en un contrato accesorio, vinculado a uno principal y tienden a respaldar el cumplimiento de las obligaciones derivadas de este último.
La garantía por tanto supone la existen existencia cia de una obligación, cuyo cumplimiento cumplimien to respalda, y sólo es ejecutable si se incumple con la obligación que está garantizando.
Clases de garantías
Personales
Reales
• Aval • Fiador
• Inmobiliarias • Mobiliarias
Diferencias entre fianza y aval
La Fianza puede constar en el Tí Títu tulo lo Val alor or.. La Fianza se da en cualquier documento debidamente pact pa ctad ado o en entr tre e la lass pa part rtes es.. El fiador puede oponer los med ediios de defensa del fiado Puede pact ctar arsse ben ene efici cio o de excusión
El aval debe constar en el Título Títul o Valor alor..
El aval no puede oponer los medios
de
defensa
del
avalado
El aval está obligado de igua ig uall mo modo do que aval alad ado o
Sesión 14 Estructura organizativa de un a entidad financiera con relación a sus agencias Eleme Ele ment nto o de capaci capacidad dad Ubica a la agencia dentro de la estructura organizativa y valora su presencia dentro del negocio bancario.
Ubica dónde esta la red de agencias y trata de ver de qué departamentos depende
¿Qué involucra involucra la dirección de agencias? Involucra el control, manejo y gestión de los elementos que con co nfor orma man n un una a ag agen enci cia a de un una a en enti tida dad d fi fina nanc ncie ierra.
Agencia
Canales de atención
Canales de distribución
Características generales de una agencia Es el canal de atención mas importante para la entidad financiera Ubicada estratégicamente en zonas de alto movimiento financiero.
Mejor forma de generar nuevas ventas(cara a cara)
Objetivos: servicio al cliente y ren rentabilidad tabilidad del negocio
Metas y objetivos de la agencia Metas comerciales
Captación de fondos
Colocación de productos financieros
Captación de usuarios de servicios
Objetivos
Rentabilidad
Margen financiero
Disminución de gastos
Generación de mayores ingresos
Desarrolla este cuestionario en grupos de 4 personas Ubicación de la Agencia
Perfil del Cliente en la Zona
Conocer a Clientes de la Cartera
Búsqueda de Clientes Potenciales
Competencia en la zona. 78
Sesión 15 Estructura organizativa de una entidad financiera con relación a sus agencias Elemen Ele mento to de capaci capacidad dad Describe las funcio Describe funciones nes del del PdS y del Asesor Asesor de Ventas.
Ya llegó la hora de poner en práctica lo aprendido en el IFBCERTUS, pero tengo que recordar qué funciones deberé realizar en caso que me contraten para Caja o para Ventas …….. Me ayudas COLE LEG GA?
Promotor de Servicios / Representante Financiero Atención al público en ventanilla. Colocación de productos financieros. Brindar una excelen excelente te calidad en el servicio.
Cumplimiento de las medidas de seguridad exigidas.
Ejecutivo Ejecuti vo de Ventas Ventas Colocación de produ productos ctos activos dirigidos al sector de banca personal y comercial. Captación de nuevos clientes para la cartera carter a de la agencia.
Visita a los negocios (clientes potenciales).
Generación de nuevos clientes para la agencia.
Interrelación Seguros personales
a v i t a r e p O a e r Á
Tarjetas de crédito
Compra de deuda Captación de cuentas CTS Captación de cuentas sueldo
l a i c r e m o C a e r Á
Todos los productos activos de banca personal
Todos los productos pasivos de banca personal
Teniendo como antecedente la agencia creada en la sesión anterior, elaborar el organigrama y describir el perfil de cada puesto. Efec ectu tuar ar for oro o de di disc scus usió ión n en entr tre e ag agen enci cias as cr crea eada das. s.
Sesión 16 Medidas de seguridad dentro de la agencia de una entidad bancaria Eleme Ele ment nto o de capaci capacidad dad Aplica las medidas de seguridad dentro de la agencia de una entidad bancaria considerando los momentos antes durante y después del horario de atención al público.
¿Cuando escuchamos la palabra seguridad, qué es lo que primero se viene a la mente?
Antes de la atención al publico •
•
•
De estar impedido de asistir al trabajo, trabajo, comunicar con la debida anticipación posible, a su jefe inmediato superior y /o al centro de control de seguridad Llegar a una hora hora prudente para realizar el ingreso al local.
Variar periódicamente periód icamente la ruta utilizada para trasladarse trasladarse de su domicilio a la Oficina y viceversa manteniéndose alerta durante su viaje.
Autoprotección
Responsabilidad
Antes de la atención al publico •
•
Los PdS deberán verificar las siguientes siguientes acciones: - Verificar la operatividad operatividad de su caja buzón. buzón. - Los sellos se encue encuentr ntren en con la fec fecha ha del día. - Ubic Ubicarse arse en el lug lugar ar asign asignado. ado. - Guardar el e l efectivo en su cajón y la caja buzón buzón..
Durante Duran te la atención al publico •
•
Impedir el ingreso de clientes y personas extrañas al área de empleados. De detectar actitudes sospechosas en el hall de atención al público: –
•
•
Alertar a su jefe inmediato.
Los PdS deberán verificar que su caja buzón buzón se encuentre encuentre cerrada en todo momento. No se debe permitir el uso de teléfonos teléfonos celulares en la agencia.
Después la atención al publico
Cuando aún quede público en el interior el Funcionario Funcionari o responsabl responsable, e, tendrá a su cargo el control de la puerta, evitando que sea abierta cuando exista dinero expuesto. No activar la clave de bóveda y cajas buzón hasta que el último cliente se haya retirado del local
¿Qué acciones deben seguirse de producirse un asalto?
Mantener la calma en todo momento. Acatar las ordenes de los asaltantes sin ofrecer resistencia. No presionar el botón de alarma durante éste período.
Explique y fundamente porque se tienen que seguir estas acciones ante un asalto a mano amada.
Sesión 17 Taller de casuística de la labor del promotor y asesor de ventas ventas y medidas de seguridad
Sesión 18
Evaluación Final
Gracias
