LA IMPORTANCIA DEL PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS

DESARROLLO DE NUEVAS NUEVAS ESTRATEGIAS ESTRATEGIAS COMERCIALES

TUTOR:

EDUARDO ANTONIO CAMPO IRIARTE

ESTUDIANTE:

LUIS FERNANDO ZAPATA BELEÑO

TEMA A DESARROLLAR

LA IMPORTANCIA DEL PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS

SENA

Cartagena de Indias D.T.  C.! "#$% Una vez leída la informacin del ca!o" #!$ed de%er& re!olver lo! í$em! 'lan$eado! median$e la e!cri$#ra de #n informe (#e d) c#en$a 'a!o a 'a!o la re!ol#cin de !# $ra%a*o como 'romo$or:  +lanear la vi!i$a comercial,

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 Di!e-ar . de!arrollar la! e!$ra$e/ia! de comercializacin de lo! 'rod#c$o! . !ervicio! %#!cando la 0idelizacin de lo! clien$e! . crecimien$o de la en$idad !e/1n norma! in!$i$#cionale!,

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 Or/anizar la ofer$a de 'rod#c$o! . !ervicio!" de$erminando la ofer$a a realizar, E! im'or$an$e 're!en$ar #na ofer$a de 'rod#c$o! . !ervicio! 'ara la en$idad . #na 'or !e'arado 'ara lo! f#ncionario!" . e!'ecialmen$e 'ara lo! car/o! de direccin, •

 De$erminar (#) 'rod#c$o! !e '#eden ofrecer a lo! em'leado!,

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 E!$a%lecer la! condicione! de vinc#lacin . o$or/amien$o de lo! 'rod#c$o! . !ervicio!

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DESARROLLO VISITA COMERCIAL Se e!$#dia a la em're!a a vi!i$ar" 2i!$rico de ven$a!" !# en$orno" re!#l$ado!" com'e$encia!" enviar informacin !o%re lo! 'rod#c$o! (#e ofrece n#e!$ra en$idad con el fin de crearle! in(#ie$#d !o%re el %anco" de!'#)! llamar . !olici$ar #na ci$a con el /eren$e financiero 'ara e3'onerle $odo! lo! %eneficio! (#e le! 'odríamo! %rindar" realizar  #na e3celen$e 're!en$acin del %anco . de !#! 'rod#c$o! . !ervicio!" $ener #na 're!en$acin conci!a de (#iene! !omo!" (#e e!$amo! ofreciendo en el mercado" n#e!$ra /ran e3'eriencia en la a$encin . !ol#cin de la! nece!idade! financiera! . !e le de%e 2acer #na com'aracin m#. 'rofe!ional !o%re cmo 'odemo! lle/ar a mane*ar el 'or$afolio de la em're!a d&ndole! me*ore! /aran$ía! (#e el %anco (#e ac$#almen$e #$iliza,

Dise&ar  desarr'((ar (as estrategias de )'*er)ia(i+a)i,n de ('s -r'd)t's  ser/i)i's 0s)and' (a Fide(i+a)i,n de ('s )(ientes  )re)i*ient' de (a entidad seg1n n'r*as instit)i'na(es En e!$e '#n$o e! indi!'en!a%le conocer %ien el clien$e . !a%er (#e realmen$e %#!ca" Tran!mi$ir #na c#rio!idad al clien$e de lo! %eneficio! (#e le $rae el %anco #$ilizando m)$odo! eficace! 'ara ca#$ivar  $oda la c#rio!idad del clien$e, Siem're 're!en$arle al clien$e #na %#ena ima/en de la en$idad %ancaria !iendo cor$e! con el clien$e" ir 're'arado con el fin de (#e 'odamo! !ol#cionar $oda! la! d#da! del clien$e" de i/#al manera $eniendo el conocimien$o adec#ado !o%re el %anco . !# %#ena $ra.ec$oria 'oniendo vario! %eneficio! del %anco !in de!meri$ar la! dem&! en$idade! financiera!,

DESARROLLAR LAS ESTRATE2IAS DE COMERCIALIZACI3N DE LOS PRODUCTOS Y SERVICIOS BUSCANDO LA FIDELIZACI3N DE LOS CLIENTES Y CRECIMIENTO DE LA ENTIDAD SE24N NORMAS INSTITUCIONALES Se de%e conocer 'rimero la em're!a con el fin de !a%erla! nece!idade! del clien$e" #na de la! forma! (#e !e '#ede $ran!mi$ir #na c#rio!idad al clien$e de lo! %eneficio! (#e le $rae el %anco #$ilizando m)$odo! eficace! 'ara ca#$ivar $oda la c#rio!idad del clien$e, Siem're 're!en$arle al clien$e #na %#ena ima/en de la en$idad %ancaria !iendo cor$e! con el clien$e" ir 're'arado con el fin de (#e 'odamo! !ol#cionar $oda! la! d#da! del clien$e" de i/#al manera $eniendo el conocimien$o adec#ado !o%re el %anco . !# %#ena $ra.ec$oria 'oniendo vario! %eneficio! del %anco !in de!meri$ar la! dem&! en$idade! financiera!,

OR2ANIZAR LA OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS! DETERMINANDO LA OFERTA A REALIZAR. ES IMPORTANTE PRESENTAR UNA OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PARA LA ENTIDAD Y UNA POR SEPARADO PARA LOS FUNCIONARIOS! Y ESPECIALMENTE PARA LOS CAR2OS DE DIRECCI3N +or$afolio de +rod#c$o! Den$ro de !# 'or$afolio ofrece lo! !i/#ien$e! +rod#c$o! . !ervicio! a la! En$idade! Terri$oriale!" En$idade! De!cen$ralizada! del orden $erri$orial . En$e! A#$nomo!: Finan)ia)i,n5 En$idade! Terri$oriale!

En$idade! De!cen$ralizada! del orden $erri$orial En$e! A#$nomo! 4 Em'r)!$i$o! de Cor$o 'lazo 4 Em'r)!$i$o! de lar/o 'lazo

A6'rr' e in/ersi,n5 4 C#en$a Corrien$e 4 C#en$a de a2orro! 4 Mane*o de lo! e3ceden$e! de li(#idez 5marco le/al6 4CDT 4Con la fid#ciaria: 0IDUE7CEDENTES 4 Canale! elec$rnico! 4 Mane*o In$e/ral de la Te!orería 4Convenio de 'a/o! 4Convenio de reca#do!

Fn)i'nari's C#'o de Cr)di$o Em're!arial Convenio Reca#do Elec$rnico Convenio 8o$n de +a/o! +SE In$erne$ Em're!arial Tra0a7ad'res +er!ona! C#en$a de A2orro! 'ara A2orrar  C#en$a Tran!accional C#en$a de A2orro! A0C P'(8ti)a de -r'd)t's  ser/i)i's. En el m#ndo" la 'olí$ica de 'rod#c$o! . !ervicio! 2a !ido" d#ran$e m#c2o! a-o!" la m&! $radicional de lo! %anco! comerciale!, El %#en de!em'e-o del 'a'el de la 'olí$ica de 'rod#c$o! . !ervicio! radica en la me*or ada'$acin de la 'rod#ccin %ancaria a la! e3i/encia! form#lada! 'or lo! clien$e!" 'rinci'al ac$ivo de l !ec$or,

P'(8ti)a C'*er)ia( El de!arrollo de la 8anca de Em're!a im'lica (#e en la /e!$in con la! en$idade! la 'olí$ica comercial de!em'e-e #n 'a'el im'or$an$e" 'ara ello la Re!ol#cin 9;<= del 8CC" a#$oriza a conceder 'r)!$amo!" línea! de cr)di$o . financiamien$o de $odo $i'o a cor$o" mediano . lar/o 'lazo con /aran$ía o !in ella" e!$a%leciendo lo! 'ac$o! . condicione! nece!aria!, La 'olí$ica comercial de%e e!$ar adem&! en con!onancia con lo! o%*e$ivo! del 8anco $an$o en !# e!$ra$e/ia de crecimien$o como en !# orien$acin !ec$orial, La 'olí$ica comercial e!$& conformada 'or lo! !i/#ien$e! a!'ec$o!:

POL9TICA DE PRODUCTOS +ara !a$i!facer la! nece!idade! de lo! clien$e! de$ec$ada!" el 8anco +o'#lar de A2orro 2a di!e-ado 'rod#c$o! de ac$ivo! (#e c#m'lan con lo! !i/#ien$e! 'rinci'io!: El 8+A ela%ora 'rod#c$o! financiero! fle3i%le! . ada'$a%le! a la! nece!idade! del clien$e, Lo! financiamien$o! 'odr&n !er en Moneda nacional . en Moneda Li%remen$e Conver$i%le, +odr&n o$or/ar!e a cor$o" mediano . lar/o 'lazo en de'endencia del o%*e$o (#e !e 're$ende financiar, Se en$ender& 'or cor$o 'lazo lo! financiamien$o! c#.a d#racin no !#'ere 9> me!e!? mediano 'lazo" financiamien$o! inferiore! a @ a-o! . lar/o 'lazo" lo! financiamien$o! !#'erior e! a @ a-o!, Teniendo en c#en$a lo! 'rinci'io! an$eriormen$e en#nciado! el 8anco o$or/ar& lo! !i/#ien$e! $i'o! de financiamien$o! f#ndamen$almen$e: +r)!$amo! 'ara ca'i$al de $ra%a*o +r)!$amo! 'ara Inver!ione! Línea! de cr)di$o De!c#en$o de efec$o! comerciale! Lea!in/

0ac$orin/ A !# vez !e %rindar&n lo! !i/#ien$e! !ervicio! 0ideicomi!o! Tar*e$a! ma/n)$ica! C#en$a! corrien$e! C#en$a! de de'!i$o!

POL9TICA DE PRECIO En c#en$a lo e!$a%lecido 'or el 8CC en !# Re!ol#cin <;<< el 8+A dic$a Re!ol#cin donde !e e!$a%lecen la! $a!a! ac$iva! a a'licar en moneda Nacional" $am%i)n !e ela%ora #na Re!ol#cin e!'ecífica 'ara la! $a!a! ac$iva! en Moneda Li%remen$e Conver$i%le 5MLC6,En e!encia e!$a! Re!ol#cione! con$ienen lo !i/#ien$e: MONEDA NACIONAL Ca'i$al de $ra%a*o Inver!ione! Cr)di$o! a/ro'ec#ario! MONEDA LI8REMENTE CONVERTI8LE E!$a! $a!a! !e a'ro%ar&n !e/1n el rie!/o de la o'eracin $eniendo en c#en$a en cada momen$o la! indicacione! del 8CC !o%re la! $a!a! m&3ima! a a'licar" a!í como la 'olí$ica (#e en cada ca!o defina el 8+A, +OLTICA DE +LABOS El 8+A" en corre!'ondencia con !# 'olí$ica de 'rod#c$o!" e!$a%lece lo! !i/#ien$e! 'lazo! 'ara !#! o'eracione! ac$iva!: MONEDA NACIONAL 0inanciamien$o! 'ara ca'i$al de $ra%a*o: 9 A-o 5'#eden alcanzar 9> me!e! en financiamien$o! al !ec$or a/ro'ec#ario $eniendo en c#en$a lo! ciclo! de c#l$ivo6 0inanciamien$o 'ara Inver!ione!: En corre!'ondencia con la rec#'eracin de la inver!in" '#diendo alcanzar 9 a-o! en al/#na! inver!ione! a/ro'ec#aria! MONEDA LI8REMENTE CONVERTI8LE 0inanciamien$o 'ara ca'i$al de $ra%a*o: 9> me!e! 0inanciamien$o 'ara inver!ione!: Se con$em'la como /eneralidad @ a-o! como 'lazo m&3imo a o$or/ar,